大数据研究报告,麦肯锡-麦肯锡全球银行业年度报告(2020)!
春风送暖,冰雪消融。2021年,伴随疫苗面世,全球疫情有望逐步消退。
然而世界经济形势仍然严峻,各区域复苏进程并不均衡。在中国,疫情防控进入常态化,经济增长正在有序重启。
过去一年,中国银行业累计完成了6万多亿元贷款的延期还本付息,累计发放3万多亿元普惠小微信用贷
款,支持了3000余万户小微经营主体,通过下调利率、延迟还款、减费免息等三类主要形式,实现了2020年国务院常务会提出的金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元的目标。在承担社会责任的同时,行业在2020年依然创造了1.94万亿的净利润,同比仅下降2.71%;尤其是四季度呈现出强劲回升势头,同比增长24.1%,实属不易。
虽然行业整体经受住了这场大考,但值得关注的是,各家银行间的分化在这一年明显加剧。2020年全
年,国有大行净利润同比增长3.00%,民营银行大幅增长12.20%,而同期股份制银行净利润同比下降2.98%,城商行下降14.47%,农商行下降14.61%,外资行则下降了21.30%。除了不同类型银行表现各异,不同银行间的个体分化也更加明显,其背后折射出不同机构面临危机时的
弹性与韧性差异。
根据麦肯锡的基准情景预测,全球大部分银行都能在本次疫情中存活下来,但生存并不等于成功。重启往日繁荣不易,但银行业仍可以有所作为。麦肯锡建议全球银行业通过打造效率引擎、强化风险管理和改善资本管理三大举措锻造韧性。特别是通过在以下6个领域发力,银行可在短期内看到显著效果,降本增效、夯实利润护城河。
1. 优化网点成本效率:加快数字化转型,重构分支机构。
2. 优化人资成本效率:系统化重新分工,规模化技能再造。
3. 优化科技成本效率:转型IT职能,强化业务融合和价值转化。
4. 优化支出项成本效率:调整需求和供应商管理,优化三方采购。
5. 优化中后台成本效率:打造“最小可行”的后台职能。
6. 优化办公成本效率:远程办公部分常态化,精简办公场地。
后疫情时代,六大趋势改变了全球银行业的制胜法则。要在逆境中重生,银行业还需在三个层面进行深层次改革:
一、将速度与敏捷性植入基因,全速推进数字化和大数据的规模化应用。
二、从根本上重塑商业模式,应对长期低利率环境。在盈利模式上从单纯风险中介模式,向以客户为中心的服务中介模式转型。
三、秉承更高的企业使命,面对危机时明确社会责任并积极行动。
回溯历史,每次重大危机也是行业审视自身、涅槃重生的契机。经过2008年金融危机的洗礼,全球银
行业在本次疫情中展现出更强韧性,也成为了社会的中流砥柱。后疫情时代数字化趋势加速到来,中国银行业已经迈出转型步伐,从规模型银行向价值银行、数字银行转型。而随着商业银行回归本源,银行家精神和专业精神涌现,中国银行业将迎来新的生机、在全球行业版图中扮演更重要角色。
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